Piano ammortamento Excel

Cos'è il piano di ammortamento

È la tabella che mostra, rata per rata, quanta parte va a interessi, quanta a capitale e quanto debito resta. Nei mutui italiani a rata costante si usa quasi sempre l'ammortamento alla francese.

Le 4 formule

Con C = capitale, i = TAN annuo / 12, n = anni × 12:

• Rata = C × i / (1 − (1 + i)^−n) (in Excel anche =RATA(i;n;-C); nel kit usiamo la formula esplicita, identica in Google Fogli)
• Quota interessi = debito residuo precedente × i
• Quota capitale = rata − quota interessi
• Debito residuo = debito precedente − quota capitale

In Excel: A = n° rata, B = rata, C = interessi, D = capitale, E = residuo. Nella riga 2 il residuo precedente è il capitale iniziale; dalla riga 3 è la cella E della riga sopra. Trascini fino a n righe.

Esempio (numeri di prova)

200.000 € al 3% TAN per 25 anni (300 rate): rata ≈ 948,42 €. La prima rata contiene 500,00 € di interessi (200.000 × 0,25%) e 448,42 € di capitale; il residuo scende a 199.551,58 €. Gli interessi totali sono circa 84.527 €. Il 3% è solo un numero di esempio, non un tasso di mercato.

Errori comuni

• Usare il TAN annuo invece di quello mensile (dividi per 12).
• Confondere TAN e TAEG: il TAEG include spese e costi, ed è quello per confrontare le offerte.
• Dimenticare che con tasso variabile il piano cambia quando cambia il tasso.
• Non mostrare le righe vuote oltre la durata: nel kit sono nascoste con IF.

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